Le secteur de la microfinance continue de gagner en visibilité au Togo. L’Association Professionnelle des Systèmes Financiers Décentralisés du Togo (APSFD-Togo) vient de publier une version actualisée de la liste de ses membres, portant désormais à 63 le nombre d’institutions officiellement affiliées. Une mise à jour attendue, tant cette organisation joue un rôle central dans un pays où près de 8 millions d’habitants dépendent, directement ou indirectement, des services financiers de proximité.
Cette liste, dominée par des structures connues comme FUCEC-Togo, WAGES, COOPEC-AD, CECA, UMECTO, CECABEF, MECIP, MUTUAL FINANCE ou encore COOPEC ADESSEM, constitue une photographie partielle mais révélatrice du paysage financier décentralisé. Car si l’APSFD regroupe 63 institutions, la Direction de la microfinance, rattachée au ministère de l’Économie et des Finances, en recense plus de 140 sur l’ensemble du territoire. Certaines, comme les réseaux coopératifs, fonctionnent en faîtières comptant plusieurs points de services sous une seule entité, à l’image de la FUCEC, l’une des plus anciennes et des plus influentes du pays.
Ce réseau structuré joue un rôle crucial dans l’inclusion financière. Implantées aussi bien dans les centres urbains que dans les zones rurales les plus isolées, les institutions membres de l’APSFD-Togo offrent des mécanismes d’épargne, de crédit, de micro-assurance et d’accompagnement à des publics souvent exclus des banques classiques : petits producteurs agricoles, femmes entrepreneures, artisans, jeunes porteurs de projets ou très petites entreprises. Dans un contexte d’inflation persistante et de transformation économique, ces services représentent parfois le seul levier financier accessible pour démarrer ou consolider une activité.
Mais au-delà de la liste, l’APSFD-Togo revendique un rôle de plus en plus structurant. L’adhésion implique pour les membres un engagement à respecter des standards professionnels, à renforcer la qualité du service client et à améliorer la gouvernance interne. L’association organise régulièrement des formations, facilite l’échange d’expériences et sert de cadre de dialogue avec les autorités. Pour beaucoup d’acteurs, ce dispositif contribue à assainir un secteur longtemps marqué par la concurrence déloyale, la méfiance du public et, ponctuellement, des défaillances institutionnelles ayant laissé des clients sans recours.
Malgré ces avancées, l’écosystème reste fragmenté. La coexistence de dizaines de SFD non affiliés à l’APSFD, parfois faiblement structurés, continue de poser des défis en matière de supervision et de protection des usagers. La mise à jour rendue publique apporte néanmoins un élément de lisibilité important, notamment pour les partenaires techniques, les bailleurs de fonds et les investisseurs privés qui s’appuient souvent sur ces référencements pour évaluer la solidité d’une institution.
Liste des 63 microfinances agréées :
